在经济波动的大环境下，不少人面临贷款逾期困境，此时，一些不良“代理协商”机构伺机而动，将客户拖入更深的深渊。A女士的经历便是典型案例。
A女士作为工薪一族，受经济不景气影响，所在公司效益下滑，收入大幅缩水，陷入入不敷出的境地，名下个人消费贷也随之逾期。面对每月不断累积的罚息以及可能产生的征信影响，A女士焦虑万分。因暂时没有偿还能力，她开始病急乱投医，找到了一家声称能解决问题的代理公司。该公司信誓旦旦宣称，可通过“特殊渠道”帮逾期客户“摆平”金融机构，申请停息挂账、延长还款期限，只要支付一笔“协商服务费”，就能彻底解决逾期难题。急于摆脱困境的A女士没多想，便加了对方微信，按要求提交全套资料并支付相关费用。对方承诺一周内就能与银行协商妥当，让A女士安心等待。
然而，这家代理公司的“协商手段”竟是通过银行官方渠道进行反复投诉，企图以此迫使银行协商处理。银行工作人员收到投诉工单后，由贷款部门核实客户贷款情况，贷款专员直接联系A女士本人进行解释与协商。但协商后的最低还款方案，A女士仍无力承担，于是再次委托代理机构。这一次，代理机构通过监管平台投诉，银行依规再次与A女士协商，结果依旧无法达成可行方案。更糟糕的是，A女士被该代理公司骗取两次代理费用，仅有的积蓄化为乌有。最终，银行贷款部门按照合同约定，将A女士的逾期行为上报征信，并启动进一步催收程序。A女士不仅征信留下污点，还损失了钱财，皆因盲目轻信“代理协商”。
深入拆解“代理协商”，其背后隐藏着层层陷阱：
一是信息泄露风险。客户为了“协商”，将身份证、贷款合同、银行卡号、还款记录等核心金融信息交给陌生人。一旦这些信息被不法分子掌握，可能被用于伪造授权、违规借贷，甚至被售卖获利，客户将在不知情的情况下陷入更多金融纠纷，后续清理信息泄露带来的隐患更是难上加难。
二是资金损失风险。“代理协商”普遍采用先收费模式，费用少则几千，多则上万。但这些机构收钱后，往往只是通过向银行官方客服投诉走个流程，根本无法达到客户预期的协商效果。客户交了服务费，逾期问题却未得到解决，欠款本金与罚息分文不少，还额外支出一笔冤枉钱，债务压力反而更大。
三是征信恶化风险。正规金融机构本就为逾期客户设有协商还款通道，然而不良“代理协商”机构会误导客户放弃正规沟通，让客户一心等待其“操作”。在此期间，客户错过与金融机构沟通协商的最佳时期，导致逾期行为持续，金融机构将按相关规定将逾期情况上报征信并启动催收程序，导致征信污点坐实。
贷款逾期并非不可解决，可怕的是病急乱投医，陷入“代理协商”的陷阱。面对债务问题，唯有通过正规、主动的沟通，才能真正化解危机。切勿因一时心急，让自己遭受更大损失。
民生银行广州分行
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